互联网金融，必读法律法规

一、民间借贷管理法规

1、中国人民共和国刑法

2、最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释

3、关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见

4、最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知

5、中华人民共和国合同法

6、中国人民共和国担保法

7、中国人民银行办公厅关于高利贷认定标准问题的函

8、中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知

9、中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知

10、关于小额贷款公司试点的指导意见

11、网络借贷行业准入标准

12、其他相关法规和行业自律章程：

• 中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复（银办函【2001】283号  2001年4月26日）

•《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)

• 中国银监会办公厅关于严禁中小金融机构参与民间融资活动的通知（银监办发【2011】320号  201）

• 上海市高级人民法院《关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见》（沪高法民一【2007】第18号  2007年9月27日）

• 鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法（鄂府发【2012】40号  2012年06月12日）

• 温州市民间融资管理条例（2013年11月22日浙江省第十二届人民代表大会常务委员会第六次会议通过）

• 北京市小额贷款业协会章程

• 海南省小额信贷协会章程

• 上海小额信贷公司协会章程

• 深圳小额信贷行业协会章程

• 云南省小额信贷协会章程

• 南京市小额贷款行业协会章程

• 其他规范性文件：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》、《第三方电子商务交易平台服务规范》

• 国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见（国办发〔2015〕69号  2015年9月8日）

二、证券与基金法规

1、中华人民共和国证券法

2、中华人民共和国证券投资基金法

3、开放式证券投资基金销售费用管理规定

4、证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定

5、商业银行理财产品销售管理办法

6、证券投资基金销售管理办法

7、证券投资基金管理公司管理办法

8、证券投资基金销售结算资金管理暂行规定

9、证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定

10、其他相关法规和行业自律章程

• 国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知（国办发【2006】99号  2006年12月12日）

• 关于整治非法证券活动有关问题的通知（最高人民法院、最高人民检察院、公安部、证监会  2008年1月2日）

• 证券交易所风险基金管理暂行办法（国务院令第588号  201年1月8日）

• 国务院关于证券投资基金管理公司有关问题的批复（国函【2004】66号  2004年8月12日）

• 国务院关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复（国函【2013】132号  2013年12月10日）

• 基金管理公司固有资金运用管理暂行规定（证监会公告【2013】33号  2013年8月2日）

• 其他：《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《私募投资基金募集与转让业务指引》、《关于设立保险私募基金有关事项的通知》、《证券投资基金信息披露管理办法》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金托管业务管理办法》

三、资产证券化

• 证监资产证券化：

《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》、《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》、《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》、《上海证券交易所资产证券化业务指引》、《关于证券投资基金投资资产支持证券有关事项的通知》、《证券公司企业资产证券化业务试点指引（试行）》、《证券发行与承销管理办法》

• 银监资产证券化：

《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》、《资产支持证券信息披露规则》、《全国银行间市场债券交易规则》、《关于信贷资产支持证券发行管理有关事宜的公告》、《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》、《财政部国家税务总局关于信贷资产证券化有关税收政策问题的通知》、《银行间债券市场非金融企业资产支持票据指引》、《关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知》、《信贷资产证券化基础资产池信息披露有关事项公告》、《关于调整银行间债券市场债券交易流通有关管理政策的公告》、《资产支持证券发行登记与托管结算业务操作规则》、《全国银行间债券市场进行质押式回购交易的有关事项公告》、《银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场审核规则》

• 保监资产证券化：

《资产支持计划业务管理暂行办法》

四、股权众筹

1、《中华人民共和国公司法》

2、《中华人民共和国公益事业捐赠法》

3、其他规范性文件：

•《场外证券业务备案管理办法》

•《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》及起草说明

五、融资租赁

1、《中华人民共和国物权法》

2、《中华人民共和国民事诉讼法》、

3、其他规范性文件：

•《关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》

•《融资租赁企业监督管理办法》

•《关于加快融资租赁业发展的指导意见》

•《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》

•《关于从事融资租赁业务有关问题的通知》

•《关于加强内资融资租赁试点监管工作的通知》

•《关于使用融资租赁登记系统进行融资租赁交易查询的通知》

•《中国人民银行征信中心融资租赁登记规则》

•《金融租赁公司管理办法》

•《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》

•《汽车金融公司管理办法》

•《外商投资租赁业管理办法》

• 国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见（国发〔2015〕43号  2015年8月13号）

六、支付结算和预付卡法规

1、支付结算办法

2、非金融机构支付服务管理办法

3、非金融机构支付服务管理办法实施细则

4、非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定

5、支付机构预付卡业务管理办法

6、其他相关法规提要

7、《支付机构互联网支付业务风险防范指引》提要

8、其他相关法规和行业自律章程

• 关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释【2009】19号 2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过）

• 支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（2012年3月5日  银发【2012】54号）

• 法律：

《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国中国人民银行法》

• 其他规范性文件：

《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法及有关条款释义(征求意见稿)》、《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》、《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》、《决定对从事支付清算业务的非金融机构进行登记的公告》、《支付机构客户备付金存管办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《关于进一步加强预付卡业务管理的通知》

• 国务院办公厅关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见（国办发〔2015〕46号   2015年6月20日）

七、保险法规

1、中华人民共和国保险法

2、中国保险监督管理委员会关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知

3、其他相关法规和行业自律章程

• 关于保险资金投资有关金融产品的通知（保监发【2012】91号 2012年10月12日）

• 加强网络保险监管工作方案（中国保监会2014年1月6日发布）

互联网保险业务监管规定（征求意见稿）【中国保监会2011年4月15日发布】

• 其他规范性文件：

《互联网保险业务监管暂行办法》、《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》、《互联网保险业务信息披露管理细则》、《中国保险监督管理委员会关于提示互联网保险业务风险的公告》、《中国保监会关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知》

八、金融管制法规

1、中国人民共和国商业银行法

2、中资商业银行行政许可事项实施办法

3、银行卡业务管理办法

4、储蓄管理条例

5、中华人民共和国人民币管理条例

6、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法

7、人民银行等五部委发布关于防范比特币风险的通知

8、文化部、商务部关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知

9、其他相关法规提要

•《商业银行流动性风险管理办法（试行）》提要（中国银监会令2015年第9号 2015年9月2日）

10、其他相关法规和行业自律章程

• 中华人民共和国银行业监督管理法（2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过  根据2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议《关于修改<中华人民共和国银行业监督管理法>的决定》修正）

• 中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过）

• 电子支付指引（第一号）（中国人民银行公告【2005】第23号  2005年10月26日）

• 国务院办公厅转发中国人民银行整顿乱集资乱批设金融机构和乱办金融业务实施方案的通知（国务院办公厅1998年8月11日颁布）

• 关于骗购外汇、非法套汇、逃汇、非法买卖外汇等违反外汇管理规定行为的行政处分或纪律处分暂行规定（中华人民共和国监察部中华人民共和国人事部中国人民银行中华人民共和国海关总署国家外汇管理局颁布，1998年12月16日经国务院批准）

• 国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知（国办发【2006】99号  2006年12月12日）

• 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、中国证券监督管理委员会关于整治非法证券活动有关问题的通知（2008年1月2日）

• 关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知（银发【1999】41号 1999年1月27日）

其他规范性文件：

《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》

•《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及答记者问

九、征信法规

1、征信业管理条例

2、征信机构管理办法

3、个人信用信息基础数据库管理暂行办法

4、其他相关法规和行业自律章程：

• 上海市个人信用征信管理试行办法（上海市人民政府令第15号2003年12月28日）

十、投资者权益保护法规

1、中国人民共和国消费者权益保护法

2、中华人民共和国侵权责任法

3、电信与互联网用户个人信息保护规定

4、全国人大常委会关于加强网络信息保护的决定

5、银行业消费者权益保护工作指引

6、其他相关法规和行业自律章程：

• 国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见（国办发【2013】110号 2013年12月25日）

• 国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见（国办发〔2015〕81号  2015年11月13日）

十一、竞争法规

1、中华人民共和国反不正当竞争法

2、中华人民共和国反垄断法

3、最高人民法院关于审理因垄断行为引发的民事纠纷案件应用法律若干问题的规定

十二、网络交易与信息管理法规

1、商务部关于网上交易的指导意见（暂行）

2、网络交易管理办法

3、互联网信息服务管理办法

4、互联网站管理工作细则

5、中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例

6、信息安全等级保护管理办法

7、互联网金融相关的信息安全国家标准（清单）

8、其他相关法规提要

•《第三方电子商务交易平台服务规范》（商务部公告（2011）第18号  2011年4月12日发布）

• 其他：《中华人民共和国电信条例》、《全国人大常委会关于加强网络信息保护的决定》、《外国机构在中国境内提供金融信息服务管理规定》、《规范互联网信息服务市场秩序若干规定》、《电信和互联网用户个人信息保护规定》

• 国务院办公厅关于推进线上线下互动加快商贸流通创新发展转型升级的意见（国办发〔2015〕72号  2015年9月29日）

• 国务院办公厅关于加强互联网领域侵权假冒行为治理的意见（国办发〔2015〕77号  2015年11月07日）

• 国务院办公厅关于促进农村电子商务加快发展的指导意见（国办发〔2015〕78号   2015年11月09日）

• 国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见（国发〔2015〕40号   2015年07月04日）

十三、电子数据证据法规

1、中华人民共和国电子签名法

2、电子认证服务管理办法

3、关于工商行政管理机关电子数据证据取证工作的指导意见

4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释

5、最高人民检察院关于适用《关于办理死刑案件审查判断证据若干问题的规定》和《关于办理刑事案件排除非法证据若干问题的规定》的指导意见

6、其他相关法规和行业自律章程：

• 人民法院统一证据规定（司法解释建议稿）（法【2008】129号  2008年4月11日）

• 最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释（法释【2012】8号  2012年5月10日）

• 人民检察院刑事诉讼规则（试行）（高检发释字【2012】2号  1997年1月15日最高人民检察院第八届检察委员会第六十九次会议通过  1998年12月16日最高人民检察院第九届检察委员会第二十一次会议第一次修订  2012年10月16日由最高人民检察院第十一届检察委员会第八十次会议第二次修订）

十四、虚拟货币规范性文件

•《网络游戏管理暂行办法》

•《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知》

•《关于规范网络游戏经营秩序查禁利用网络游戏赌博的通知》

•《“网络游戏虚拟货币发行企业”、“网络游戏虚拟货币交易企业”申报指南》

•《关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的批复》