物款结算证融租公司准入标准
(1) 在银行开立人民币结算账户。非金融租赁公司符合非金融机构法人客户授信准入标准，金融租赁公司符合金融机构授信准入标准。(2) 非金融租赁公司成立2年以上，实收资本2亿元以上且不存在抽逃，最近一个年度财务报告中资产余额超过10亿元。(3) 金融租赁公司一般成立1年以上。(4) 符合主管部门对融资租赁行业监管要求，具备独立的风险管理和内控机构，市场定位清晰，租赁资产管理能力强。(5) 租赁公司的存量租赁资产中，涉及关联交易的资产规模不超过租赁公司的实收资本，且关联交易按照公允原则，以不优于对非关联方同类交
栏目:贸易融资 时间:2021-07-05 点击:158
融资租赁信用风险管理的常规方法
在2013年某次和某国企一个副总裁聊天的时候，他反复在问一句话，就是：如何控制风险？我想这种事情用话语来说，是没有办法的一言以蔽之的，如果非要用一句话来概括那就是用工作来防范风险！如果只靠强担保、强主体这种处置上的矛盾关系，我想副总裁就不会问这么个问题了。
栏目:租赁笔记 时间:2021-04-15 点击:1425
企业并购重组的六大税务风险点
企业并购重组，税务无疑是最为重要的问题之一。当前，文化企业并购重组隐藏着六大税务风险。文化企业在并购重组过程中应学会化解潜在的税务风险，具体要做到3点：一是在并购重组前积极进行税务尽职调查，及时识别并购公司隐藏的致命税务缺陷，二是规划并购重组税务架构与交易方式，三是提升并购重组税务风险管理水平。
栏目:尽职调查 时间:2021-02-03 点击:183
融资租赁行业2021年信用风险展望
融资租赁整体行业发展仍将保持缓慢，资产质量承压，盈利水平受到计提拨备的影响，或将有所下滑，行业分化趋势将继续，竞争力强的融资租赁公司在目前的竞争环境中占据更为有利的位置，但仍需进一步改善业务布局及提高风险管理水平。
栏目:租赁动态 时间:2021-01-19 点击:933
《汽车融资租赁资产风险管理指南》发布
由浙江互联网金融资产交易中心负责起草的《汽车融资租赁资产风险管理指南》除了结合传统金融对融资租赁企业基本情况、经营、财务等方面详细的事前审核和事中管理标准外，还创新性的针对互联网汽车金融场景增加了很多适合性标准。
栏目:汽车租赁 时间:2020-04-28 点击:247
8大实操案例教你3个步骤完成尽职调查
赚钱不一定，但亏钱往往在你决定投资时就已注定!因为你和被投资企业之间，信息是不对称的。一个很棒的尽职调查可以解决问题，但在今天，你老人家要哀求被投资企业让你投资，这事儿就难办了。不过重要信息一定会在各种接触中暴露出来。本文介绍三个步骤，帮你作出准确判断。从投资者的角度来说，尽职调查也就是风险管理，通过实施尽职调查来补救交易双方在信息获知上的不平衡。一般的，如果通过尽职调查，投资者发现或者明确了企业的风险点和存在的法律问题，双方便可就相关风险和义务的承担进行谈判，决定投资者在何种条件下继续进行投资或收购活动
栏目:尽职调查 时间:2019-08-06 点击:1386
融资租赁公司风险内控补充措施
为了提高融资租赁的质量，防范和降低融资租赁的管理风险，切实保障融资租赁者的利益，建立本风险管理内控补充制度。
栏目:内控管理 时间:2019-05-26 点击:272
基金公司如何开展环境压力测试
基金公司是重要的机构投资者群体，环境压力测试是推动其将环境因素纳入风险管理全流程的重要分析工具。2016年《G20绿色金融综合报告》中指出，环境风险分析工具和能力缺失，是绿色金融发展的一大障碍，需要各方开发和推广环境风险分析工具并在金融业加以应用。
栏目:基金管理 时间:2019-04-08 点击:504
大数据智能破局小微企业融资难题
持续探索解决小微企业融资难题，是360金融的一个长期战略。温树海表示，360金融会坚守“致力于成为连接借款用户和金融机构之间的科技平台”定位，在小微贷获客、金融风险管理方面与更多金融机构达成合作，共同助力解决小微企业融资难题。360金融将继续扩大用户覆盖，同时引入企业发票信息、税务信息、企业第三方支付信息以及企业留存在ERP，B2B平台上的数据等，通过大数据技术将这些信息进行高效的整合、加工、模型化，解决更多小微企业的融资问题。
栏目:数据应用 时间:2019-03-18 点击:211
银行压力测试报告路线图
报告路线图说明为明确、规范压力测试报告的上报路径，明晰岗位职责，制定了《银行压力测试工作报告路线图》，现将路线图说明如下：图中①：压力测试团队完成测试后，形成工作报告，将报告上报主管部门进行讨论;图中②：经过主管部门讨论并认可的报告，上报给高管层;图中③：高管层根据实际情况向董事会进行汇报(一级分行为主管行领导向行长汇报);图中④：报主管部门、风险管理部进行备案;图中⑤：经过主管部门讨论并认可的报告，对相关业务部门传阅;图中⑥：高管层就应对措施进行审定;图中⑦：高管层根据实际情况向董事会进行汇报(一级分行
栏目:信用评级 时间:2018-11-25 点击:190
史上最全的税务风险点汇总
在对集团部分企业开展税收风险状况管理的税收实践中，梳理其生产经营、财务管理和纳税申报等实际业务，对企业风险管理的效果和效率进行评价，下面核实确认了9大类67个税务风险点，其中企业所得税风险点42个、增值税风
栏目:税务筹划 时间:2018-03-15 点击:310
深圳证券交易所融资租赁债权资产支持证券信息披露指南
深交所修改日期：2018年2月9日，首次发布第一章 总则第一条为规范发展融资租赁债权资产证券化业务，便于管理人和原始权益人等参与机构开展业务和加强风险管理，保护投资者合法权益，促进资产证券化业务健康发展，根据《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》（证监会公告〔2014〕49 号，以下简称“《管理规
栏目:租赁ABS 时间:2018-02-22 点击:401
深圳证券交易所融资租赁债权资产支持证券挂牌条件确认指南
第一章 总则第一条为规范发展融资租赁债权资产证券化业务，便于管理人和原始权益人等参与机构开展业务和加强风险管理，保护投资者合法权益，促进资产证券化业务健康发展，根据《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》（证监会公告〔2014〕49号）、《深圳证券交易所资产证券化业务指引（2014年修订）》（深证
栏目:租赁ABS 时间:2018-02-22 点击:389
风险管理
做了十年银行风险管理，说说自己的体会。(十年前年开始在中关村宇宙行做企业贷款，到监管三家地方小金融机构的全面风险。下面写的很多都是多年工作一种思考与纠结，所见所闻所感，不成体统，没有正确答案，不会传授风控秘籍，只是想到什么写什么，也许都是误导)也在内网看了不少风险管理的政策、文件、以及外部网文，讲座，
栏目:风控策略 时间:2017-11-06 点击:664
《融资租赁风险管理》程东跃·著
本书对融资租赁风险进行理论界定的基础上，运用CAMELS方法对融资租赁业的风险进行了客观评价，对融资租赁中的信用风险、汇率风险、操作风险的计算与管理技术做了专门的分析。
栏目:金融笔记 时间:2017-01-01 点击:2165
租赁信托计划-摘自《融资租赁风险管理》
传统的融资租赁方式随机应变的能力较差，难以满足不同承租人的需求，且由于缺乏手段多样化和竞争力，使得公司的风险加大。随着金融市场的不断发展，融资租赁与其他金融服务交叉融合，则形成了一种新的融资租赁产品一租赁信托计划。对资金或设备密集型行业，如交通道路、机场、公益事业、不动产等项目均可采用租赁信托计划。
栏目:租赁笔记 时间:2016-10-08 点击:890
转租赁笔记摘自《融资租赁风险管理》
转租赁是租进租出的方法。即出租人由一家租赁公司从另外一家租赁公司或者从制造厂商租进一项设备后租赁客户的行为。普通的转租赁由三个合同构成，参见下图：说明：一家租赁公司在其资金实力较弱的时候
栏目:租赁笔记 时间:2016-10-04 点击:1205
商业银行贷款债权转让给非金融资产管理公司、个人的操作指引（二）
一、银行金融债权转让给非金融机构的法律风险点 1、转让的程序 根据“24号文”第三条、第四条、第五条的规定：“三、商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当建立风险管理制度、内部控制制度等相应的制度和内部批准程序。四、商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当采取拍卖等公开形式，以形成公允的价格，接受
栏目:资产管理 时间:2016-08-11 点击:440
风控助理是干什么的
协助风控部门负责建立并研究企业风险控制体系，制订风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；负责公司业务导入项目的风险评估，并启动相关风险评估控制程序。
栏目:风控策略 时间:2016-03-04 点击:1244
分公司、办事处等机构在纳税上有什么差异？
本文将重点对不同分支机构在税收政策方面的差异，以期对企业的税务风险管理与税务筹划活动有所帮助。
栏目:税务筹划 时间:2016-02-09 点击:175
招标采购实务常见法律风险的分析及防范
招标投标，是在市场经济条件下进行大宗货物的买卖、工程建设项目有发包与承包，以及服务项目的采购与提供时，所采用的一种交易方式，对企业发展有着积极的影响。但是，若企业没有做好招标采购的法律风险管理，有可能
栏目:企业法律 时间:2016-02-09 点击:165
法律尽职调查与海外并购的风险防范
在海外投资法律风险尽职调查的过程中，采用一定的方法对法律风险及其相关风险因素进行定性和定量分析，有利于准确掌握风险的性质和程度。这对于良好的法律风险管理是极为必要的。如何准确地对海外投资并购的法律风险
栏目:尽职调查 时间:2016-02-09 点击:152
如何提高企业国际并购成功率
国际并购，是企业的战略上的要事，是企业商业风险和法律风险管理的重中之重。对企业来说，无为买方还是卖方，国际并购蕴涵着最高风险。许多企业在经历过兼并和收购，但参与过境外并购项目为数不多。
栏目:并购重组 时间:2016-02-09 点击:123
一条印花税记录牵出一个避税秘密
对于税务机关来说，由于股权转让通常隐蔽性强、涉及政策面广，如何及时发现股权转让行为，如何核实转让价格的真实性，成为具有挑战性的问题。本案例独辟蹊径，在相关方面作出了有益探索。一条异常的印花税申报记录前不久，江苏省常州市溧阳地税局税收风险监控人员发现一个异常信息。风险管理系统显示，某电子有限公司(以下简称A公司)2012年9月的纳税申报中有一条印花税记录——申报产权转移书据印花税9000余元。而在征管系统中，该公司同期并未申报与产权转移书据印花税相关的其他税费。根据规定，印花税税目中
栏目:税务筹划 时间:2016-02-09 点击:316
企业法律风险管理中的尽职调查
对于大多数的非诉讼法律事务，尽职调查都是着手工作时的第一步，对于法律风险管理中的法律风险识别也是如此。
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:272
律师收藏：企业法律风险尽职调查指南
文/吴江水 天册（上海）律师事务所对于大多数的非诉讼法律事务，尽职调查都是着手工作时的第一步，对于法律风险管理中的法律风险识别也是如此。法律风险的产生有主体、环境、行为三个要素，而通过尽职调查可以锁定这
栏目:尽职调查 时间:2016-02-09 点击:167
风控模型及评分卡设计
第一、什么是风控？风控其实是包含风险管理和风险控制。风险管理，它是指如何让项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。 其实，用一句话介绍互联网金融的风控模型，其实就是： 互联网金融风控模型就是通过人为的建规则 对用户的真实信用进行评估，估算出信用等级，
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:194
【观点】中金所董事长张慎峰：适时推出汇率类期货期权产品
文/ 金融期货交易所董事长张慎峰从全球市场经验和实际情况来看，发展金融期货等衍生品市场，是完善风险管理体系的不二选择，更是经济新常态下的基础性制度建设和全面深化宏观金融的重要配套措施。当
栏目:经济理论 时间:2016-02-09 点击:66
《商业银行并购贷款风险管理指引》修订要点提示
伴随着并购市场火热发展，商业银行并购贷款业务在银行业务中的比重也不断提高。2015年3月12日，银监会正式公布经修订的《商业银行并购贷款风险管理指引》，在完善并购贷款风险防控体系的同时，进一步释放商业银行
栏目:并购重组 时间:2016-02-09 点击:175
如何化解大企业重大事项税务风险
股权转让：形式隐蔽暗中避税对于大企业而言，股权转让是企业调整集团战略、开展风险投资而经常采取的一种交易行为，往往属于重大交易事项，业务复杂，极易产生税务风险。在2014年的分事项风险管理工作中，江
栏目:税务筹划 时间:2016-02-09 点击:251
财富管理行业的主要服务内容
财富管理（Wealth Management） 是指财富管理机构面向高净值个人所提供的全面、配套的财务规划及金融服务，以满足客户的个人财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承的目的。服务范围财富管理在最广泛的意义上主要是资产管理及协调。因此，经理人需要确定客户的全部资产，以便为客户提供有针对性的服务。服务范围包括现金储蓄管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、一般法律咨询、搬迁及房地产服务、税收、退休计划及遗产安排等。财富管理机构提供财富管理的金融机构包括商业银行、基金公司、
栏目:资产管理 时间:2016-02-09 点击:179
传统金融法律规范能否适用于互联网金融？
互联网金融是个新生事物，对传统金融在交易技术、渠道、方式和服务主体等方面进行了创新，但其资金融通、发现价格、支付清算、风险管理等功能并未超出传统金融的功能范围。从法律角度而言，规制传统金融的法律规范同
栏目:企业法律 时间:2016-02-09 点击:149
正确认识和理解CDS
在信用风险缓释工具的供给上，有意愿承担信用风险转移损失的机构预计以券商居多，保险机构和基金也可能参与其中，但目前监管层对衍生品的态度仍偏向审慎，如后续监管限制有所放开，市场活跃度将有提高趋势。9月23日，银行间市场交易商协会发布修订后的《银行间市场信用风险缓释工具试点业务规则》（以下简称《业务规则》）及配套产品指引文件，并同步发布《场外信用衍生产品交易基本术语与适用规则（2016年版）》，标志着版CDS的正式起步。信用风险缓释品种的创新在丰富风险管理手段、促进市场化风险分担、推动金融体系效率提
栏目:融资工具 时间:2016-02-09 点击:229
三大事项易引发税务风险，税务总局大企业司剖析原因
2014年，在税务总局统一部署下，各级税务机关通力合作，在一些大企业开展了分事项风险管理工作
栏目:税务筹划 时间:2016-02-09 点击:111
五种方法帮您改善供应链风险管理
供应链风险管理是一项共同的责任。从财务规划到产品开发，供应链运营，几乎一切运行业务是有风险的，某些风险在一定程度上永远在控制之外，也是不可预知的。因此，改善供应链管理至关重要。1、识别扩展供应链潜在的风
栏目:贸易融资 时间:2016-02-09 点击:121
跨国公司的法律风险管理体系
编者按：相较于企业而言，跨国公司特别是欧美的跨国企业的法律风险管理体系更为成熟和完善。为了应对全球化经营中遇到的各种不同类型的法律风险，在承担传统的企业管理责任的基础上，很多跨国公司都建立并不断更
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:313
合同法律风险管理要点
对合同文本实施法律风险管理通常需要考虑如下内容：1、交易主体是否合格在交易中，如果企业自己不具备应有的交易主体资格，很容易导致合同无效并承担过错责任或成为对方违约的借口。即使合同最终仍被认为有效，也有可
栏目:租赁法律 时间:2016-02-09 点击:124
交易所债市黑天鹅-逐条解读《关于加强企业债券回购风险管理相关措施的通知》
不符合债项评级为AAA级、主体评级AA级（含）以上（主体评级为AA级的，其评级展望应当为正面或稳定）双条件的企业债券将被取消回购资格。目前主体AA评级（含）以上企业债存量1.73万亿，其中债项达不到AAA评级的企业债
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:164
建设工程问题分析
一、工程合同的风险结构和合同价值认识建设工程领域有很多风险，其法律文件的结构也非常的庞杂。花一点时间了解工程领域方面的一些核心风险点，是我们今天下午在一起交流的一个很重要的任务。工程领域风险管理有一个
栏目:企业法律 时间:2016-02-09 点击:106
新时期下供应链金融业务发展及风险管理
供应链金融为更多中小型企业提供融资服务，给商业银行带来丰厚的表内外业务收益、中间业务收入及存款派生收益，近几年得到迅速发展。但供应链金融仍存在一定的业务风险，风险管理不容忽视。本文针对供应链金融存在的
栏目:贸易融资 时间:2016-02-09 点击:104
论内保外贷业务的银行业务风险管理
为进一步支持企业走出去战略实施，顺利开展对外金融活动，于2014年跨境担保的政策进行了调整，对原有政策办理审批手续进行简化，新颁布的《跨境担保外汇管理规定》及《跨境担保外汇管理指引》于6月1日正式实施。
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:384
保险资金另类投资与风险管理：挑战、解决方案和案例分享
背景：另类投资的机遇和挑战在“放开前端、管住后端”的监管背景下，保险公司资金运用的范围和渠道越来越多样化，且在股权投资、不动产、债权计划以及信托计划等另类投资的增速非常快，比重也逐渐提高，很大程度上提
栏目:地产租赁 时间:2016-02-09 点击:194
企业法律风险岗位防控浅析
十八届四中全会提出“全面依法治国”，坚持依法治国、法治、法治社会一体建设。依法治企，进行法律风险管理是企业贯彻十八届四中全会精神的重要举措。法律风险是指基于法律规定或者合同约定，由于企业外部环境及
栏目:企业法律 时间:2016-02-09 点击:140
信托公司的风险管理组织
职责明确、功能健全、信息沟通顺畅的风险管理组织是风险管理体系有效运行的基础和保障。风险管理组织主要包括风险管理组织架构和各内部机构职责划分等内容。一般来说，信托公司根据各内部机构在风险管理中的作用和功
栏目:信托观察 时间:2016-02-09 点击:97
如何识别和管理供应链风险?
供应链风险，是指供应链中内部或外部的薄弱环节给企业运营带来可能的损失或破坏。这里提到的内部风险来自企业运营管理，外部风险来自于企业供应商或利益相关方。供应链的风险管理，是指对供应链中存在的风险进行识
栏目:贸易融资 时间:2016-02-09 点击:107
商业银行流动性风险管理之道
流动性风险是商业银行经营与管理过程中最基本的风险种类，根据银监会有关《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:226
信托风险管理图谱还原：三大经典风控模式
在68家信托公司中，执行下述类似风险管理和业务审批流程的不占少数，虽具体操作环节上根据各司差异有所不同，但整体路径大体一致。总览各信托公司的风险管理组织架构，大致可概括为“四道防线并行的垂直管理模式”。
栏目:信托观察 时间:2016-02-09 点击:205
企业合同法律风险及其防控指引
对于企业法律风险管理而言，合同管理是重中之重。合同及合同法知识是企业相关人员必备的基础知识。本文对企业合同法律风险及其防控指引进行探讨，供大家参考。企业开展业务活动的实质，就是与别人发生法律关系，最重要的是合同。
栏目:租赁法律 时间:2016-02-09 点击:219
常见的税务风险点
在对集团部分企业开展税收风险状况管理的税收实践中，梳理其生产经营、财务管理和纳税申报等实际业务，对企业风险管理的效果和效率进行评价，我们核实确认了9大类67个税务风险点，其中企业所得税风险点42个、增值税风
栏目:税务筹划 时间:2016-02-09 点击:105
全球最大资产管理公司BlackRock的风险管理8原则
贝莱德（Blackrock）联合创始人Bennett WGolub在证券投资基金业协会2014年会上表示，风险管理对企业的发展非常重要，基金公司应当注重从八个方面做好风险管理。“我们谈到风险管理的时候，先谈最基本的原则，为什
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:146
消费者权益保护法对金融机构的影响及其相关法律建议
近年来，随着金融业务的蓬勃发展，消费者与金融产品及金融业务的接触日益频繁和密切，但由于金融机构在管理制度方面的不健全，执行制度的虚化，或缺乏有效的监督机制、风险管理和内控机制，导致侵犯金融消费者权益的情况和纠纷频繁发生。2013年10月25日，第十二届全国人大常委会第五次会议表决通过了《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈消费者权益保护法〉的决定》(以下简称“决定”)，对《消费者权益保护法》中的相关规定进行了修改，并自2014年3月15日起施行。尽管修改后的《消费者权
栏目:金融法规 时间:2016-02-09 点击:672
PE投资中的风险管理和争议解决问题分析（附案例）
【摘要】 今年以来，新东方遭美国证券交易委员会(SEC)调查事件、雷士照明公司治理事件、双威教育控制权争夺案、后谷咖啡控制权争议以及之前的东南融通财务报告欺诈、支付宝事件、宝生钢铁IPO事件等系列投资事件的发生
栏目:股票市场 时间:2016-02-09 点击:135
金融机构并购业务三大模式详解：顾问、投资、融资
很多时候，顾问对行业的了解并不胜过上市公司，所以多数上市公司都是自己寻找标的公司，顾问在筛选标的公司方面并不具有优势。另外，顾问还不具有向上市公司提供融资安排、风险管理等高附加值的能力。临近春节，
栏目:并购重组 时间:2016-02-09 点击:160
支招海外工程项目风险管理
国际业务的专业性、复杂性对从事这一行业的企业提出了较高的要求，对外工程承包企业也深深地认识到在发展国际业务过程中面临着巨大风险。如何在项目选择、投标、谈判和履行过程中，采取合适的、有针对性的风险防范措
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:137
大资管竞争环境下的风险管理框架构建
一、新形势下资产管理公司在风险管理方面的新变化1.的资产管理行业进入了大资管的新时代。随着经济在过去三十多年里的高速增长，的资产管理行业也不断发展和壮大。与此同时，机构与个人财富的快速积
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:471
银信合作业务创新模式及风险管理
一、 银信合作业务的创新
栏目:风控策略 时间:2016-02-09 点击:141
一图了解ERM-COSO
COSO全面风险管理思维导图
栏目:融资经验 时间:2016-02-09 点击:136
一图了解ERM
1.中央企业全面风险管理指引(国资委指引)2.保监会指引。注：2018年保监会不在作为独立机构，现已合并为银保监会，但是下图这个框架还是可以适当学习下。
栏目:风控体系 时间:2016-02-09 点击:903
商业银行理财产品会计核算解析
随着银监会对理财产品的监管日趋严格，以及新商业银行资本管理办法的实施，理财产品的会计核算已成为亟待解决的问题，不仅自营业务需要规范的会计核算与风险管理，理财产品也同样需要，应将理财产品的交易对手风险、
栏目:租赁会计 时间:2016-02-09 点击:170
商业保理十大业务模式
前言商业保理指由非银行金融机构开展的保理。具体是指销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。本文重点讲解商业保理的集中业务模式。商业保理业务模式一、赊销信用风险管理业务模式赊销实际上是向买方贷款，买方不付款就会形成坏账。因此，卖方签署赊销合同其实就是也是在签署一份信贷合同。在签署合同前，企业应该向银行一样了解买方的经营状况、信用信息，进行信用评级，确定是否赊销，赊销的期限和额度。如果没有做这些工作，就像银行没有
栏目:保理业务 时间:2016-02-08 点击:363
快速健全银行风险管理体系的方法
孙子兵法虚实篇凡先处战地而待敌者佚，后处战地而趋战者劳早于其他竞争者强化其风险管理能力，是商业银行建立并保持核心竞争优势的关键战略重点。
栏目:风控策略 时间:2016-01-24 点击:842
深化融资租赁风险管理的思考-兼谈租赁资产管理
融资租赁公司作为债权经营机构，经营的是信用，承担的是风险客户不能按期归还租金的风险。因此，一方面只求躲避风险，就没有业务，公司不能生存；另一方面风险过大，又危及公司的持续发展．，风险管理的核心在于风险可控，风险适度。将融资租赁公司的风险管理由浅层次的一般风控提升到全面适度风险管理的高度
栏目:资产管理 时间:2015-12-16 点击:1472
风险计量和识别是整个风险管理基础
整个的风险管理从50、60年代的资产模式到资产负债模式，一直到了70、80年代的资本协议、资本约束下的整个风险管理模式。
栏目:风控策略 时间:2015-09-18 点击:906
图解融资租赁不能说的秘密
风险：钱从何来？值得注意的是，8月26日的国务院常务会议中特别指出，有关部门要协调配合，加强融资租赁的风险管理。风险从哪来？我们先要弄明白融资租赁公司的钱从何而来？资料
栏目:租赁研究 时间:2015-08-30 点击:358
金融租赁业风险管理研究
金融租赁理论简述金融租赁的定义随着业务的发展和理念的转变，法律和监管层面对金融租赁业务的定义趋于统一。1999年，《合同法》颁布，成为首部对融资租赁明确定义的法律。按照《合同法》的定义融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承
栏目:金融租赁 时间:2015-08-03 点击:1000
风险管理应该坚持八项原则
贝莱德Blackrock联合创始人Bennett WGolub在证券投资基金业协会2014年会上表示，风险管理对企业的发展非常重要，基金公司应当注重从八个方面做好风险管理。我们谈到风险管理的时候，先谈最基本的原则，为什么要进行风险管理。风险管理是一些技术和程序，是我们用来让投资组合满足客户预期的一些方式。我们谈了很多信托责任，信托责任指的就是你要保护投资者利
栏目:风控策略 时间:2015-07-22 点击:649
ISO31000风险管理标准中文版
所有类型和规模的组织都面临内部和外部的、使组织不能确定是否及何时实现其目标的因素和影响。这种不确定性所具有的对组织目标的影响就是风险。组织的所有活动都涉及风险。组织通过识别、分析和评定是否运用风险处理修正风险以满足它们的风险准则，来管理风险。通过这个过程，它们与利益相关方进行沟通和协商，监测和评审风险，以及为确保不再进一步
栏目:内控管理 时间:2015-06-27 点击:850
风险管理岗位及求职者的前景分析
好的风险管理人才难找啊，部门里有些员工跳槽去业务部门，也有去其它地方的。最后他呼吁，提高风险管理人员的薪资待遇。 这样的观点，在不同场合，由不同的专家多次提及，让我听得不禁唏嘘，心中默默的问着自己，金融风险管理的前景在哪里？要回答这个问题可不容易，长篇大论的看着就头晕，不如换
栏目:风控策略 时间:2015-06-08 点击:887
融资租赁行业必读书目
以下文件链接来源于网络，仅供学习、研究之用。《如何投资和经营融资租赁公司》编著：屈延凯《融资租赁在问题与解答》编著：姜仲勤《融资租赁在问题与解答2》第二版《工程机械融资租赁实务和风险管理》《信托与融资租赁》编著：马丽娟 《融资租赁风险管理》编著：程东跃《融资租赁登记与取回权》编著：高圣平，乐沸
栏目:租赁研究 时间:2015-05-18 点击:2780
抵押业务贷后管理及预警信号分类
贷后管理中的风险预警信号识别是指负有贷后管理职责的人员，用感知、判断或归类的方式对贷款风险预警信号的风险性质进行鉴别的过程。风险识别是贷款风险管理的第一步,也是风险计量、化解的基础。一、风险预警信号分类第一类缺乏合作诚意1、不好联系与客户关键人员失去联系或联系不畅；企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出
栏目:资产管理 时间:2015-05-01 点击:485
第三方融资租赁企业的信用风险管理研究
摘要：融资租赁作为一种重要的金融工具，有利促进了中小企业的发展，但目前第三方融资租赁企业面临的巨大信用风险。从融资租赁信用风险分析入手，阐明了对其防控的重要性；接着，深度分析了信用风险的产生机理，并主要从承租人意愿以及能力角度进行了风险识别；然后，借鉴国外成熟理论介绍了适用于融资租赁企业的信用风险计量模型理论；最后，为第三方融资租赁企业提出
栏目:信用评级 时间:2015-04-30 点击:636
风控部门具体是干什么的？
风控部关注的5个维度和44个流程环节 先来说说贷款管理的5个维度（一）透明度。原则：客户所有的风险敞口和本行相应的风险管控措施都必须清晰可见。包括：CICAT（事件及应对措施追踪集成系统）报告、RCSA（风险管控自评）报告、监管机构要求的报告、富国银行内部风险管理工具的实施、定期风险管理报告（包括季度监测和行动报告、风险矩阵分析和趋势分析）、可持续的客户关系、专
栏目:风控策略 时间:2015-04-29 点击:18472
论关键风险指标法在风险管理中的应用
随着银行实施新资本协议期限的临近 ，使用何种有效的管理工具和方法来管理操作风险,系统性地提升金融机构的风险管理水平，为全面风险管理的实施打下良好基础 ，已成为金融机构越来越关注的问题。 由于操作风险的内容复杂 ，形式多变 ，很难对其进行持续的跟踪和检测。同时 ，由于操作风险暴露很不稳定易随环境和流程的变化而变化 ，加上历史数据严重缺乏
栏目:风控策略 时间:2015-03-01 点击:1065
风险管理体系
定义风险管理 （ Risk Management ）的定义为，当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化波动程度提高，连带增加经营的风险性。良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值.那么风险管理体系就是说与市场财务，营销，生产等有关的一切不确定性的因素。风险管理柳传志有句话：跳出画中看画。做管理需要经常进行全面的考虑问题
栏目:风控策略 时间:2015-02-11 点击:426
全面风险管理指引
关于印发《中央企业全面风险管理指引》的通知各中央企业企业全面风险管理是一项十分重要的工作，关系到国有资产保值增值和企业持续、健康、稳定发展。为了指导企业开展全面风险管理工作，进一步提高企业管理水平，增强企业竞争力，促进企业稳步发展，我们制定了《中央企业全面风险管理指引》，现印发你们，请结合本企业实际执行。企业在实施过程中的经验、做法及遇到的
栏目:风控策略 时间:2015-01-26 点击:397
信贷风险管理的信用评级方法
信贷风险管理是当今金融领域的一个重要课题。银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信贷风险管理的工具。除了专家系统、评分系统和信用打分系统等传统方法外，新的信贷风险管理方法主要有KMV模型、JP摩根的VAR模型、RORAC模型和EVA模型。1、KMV以股价为基础的信用风险模型历史上，银行在贷款决策时，曾经长时间忽视股票的市价。 KMV模型基于这样一个假设
栏目:信用评级 时间:2015-01-26 点击:951
关于应收账款清欠的风险管理
企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。本文将详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。
栏目:应收账款 时间:2015-01-26 点击:416
企业内部控制与风险管理
从英国巴林银行、美国安然公司、世通公司到雷曼兄弟等国际知名公司相继暴露出严重的财务失败事件，加强公司治理、内部控制和风险管理的呼声愈来愈高。
栏目:风控体系 时间:2015-01-11 点击:431
中小企业客户信用风险管理-来自台湾的经验
中小企业是国民经济体系的重要组成部分，据国务院发展研究中心企业所副所长马骏的研究显示：中小企业占企业数量的98%以上，为新增就业岗位贡献85%，占据新产品的75%，发明专利的65%，GDP的60%，税收的50%。与此同时，中小企业发展的融资需求却不能得到相对应的满足。对于融资租赁行业来说，中小企业客户是不可放弃的重要市场。首先，以机器设备为核心的操作架构不需
栏目:风控策略 时间:2015-01-11 点击:492
地方融资平台跨境资产证券化
作为一种结构融资方式的金融创新，资产证券化可以转移和分散风险，实施信用增级，带动金融投资。为此，资产证券化被世界各国广泛借鉴和应用，使全球金融得以实现高速发展。目前金融市场发展相对滞后，资产证券化对于金融业的发展和风险管理都具有十分重要的作用。在平潭综合实验区内试点开展地方融资平台面向台湾发行资产证券，使之成为两岸资本对接的最佳工具
栏目:租赁研究 时间:2015-01-11 点击:496
融资租赁资产证券化：需求与突破
资产证券化对于融资租赁业发展是必不可少的环节。融资租赁业经过近5年的飞速发展，积累了上万亿的租赁资产。无论是从资金管理、资本管理，还是风险管理和抗周期发展，融资租赁公司都亟须探索出一条资产证券化道路。鉴于此，“融资租赁三十人论坛”在今年一季度确立了研究课题《融资租赁资产证券化实务探索》，联合部分论坛理事所属单位的研究部门和相关中介机构研究
栏目:租赁ABS 时间:2015-01-11 点击:387
风险管理过程中内控体系的构建
融资租赁行业它具有一般金融风险的特征，如它有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，但是金融租赁风险与其他金融机构业务（如银行贷款、证券买卖等金融业务）的风险相比，也有其自身的一些特殊性。
栏目:风控体系 时间:2015-01-07 点击:358
风险管理的合规管理与合规风险状况
本文为银行风险管理部合规风险评估报告，融资租赁公司可以借鉴。根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：一、 信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报
栏目:合规稽核 时间:2015-01-07 点击:1244
从42个租赁违约案例看风险管理的现状与趋势
首先，我们对2013年至2014年上海市一中院、二中院所有涉及到融资风险的42个案例进行统计，得出如下统计结果。第一，从租赁标的物角度讲，违约案件大多集中在工程机械；从承租人类别角度讲，违约案件涉及的主要是个体承租人。第二，涉案的合同金额以一百万至五百万元居多。第三，发生违约的时点一般落在租期的三分之一至三分之二范围内。在租期的后三分之一期内，违约发生的可能
栏目:风控策略 时间:2014-12-30 点击:804
融资租赁/ABS/信托/信贷与风险管理(风控理念)
金融在很大程度上是看天吃饭。在过去几百年历史里，系统性风险的发生频率很高，黑天鹅事件层出不穷。几乎每8-10年就会来一次所谓的经济危机，只是危机或大或小而已。而且每次构成经济衰退的原因都不一而足，也无法预测。每次经济危机都会带来金融机构的崩盘，逆势而上几乎不可见，也就说明了在天气不好的情况下，你的风控技术再牛，其实都无法对抗这种系统性风险。
栏目:风控策略 时间:2014-12-26 点击:439
风险管理与大数据
欧美传统银行通常采用对所有人都适用的线性回归模型，其中包含性别、出生地等20个左右变量，对每个人都简单化处理，以打分卡的形式评分ZestFinance采用的变量则多达70000个，采用的算法也不是线性回归模型，而是来自Google的大数据模型。梅里尔接受财新记者专访时表示，当有一个20个变量的基础模型时，如果这些数据都真实有效，那这个模型就很好用。但问题在于，变量往往有缺失，或不准确。此时，模型给出的分数就不准确了。美国之所以有25%的人没有征信记录，正是因为这些人数据不全。
栏目:风控策略 时间:2014-12-18 点击:272
招商银行光伏行业信贷指导意见
招商银行银信用风险管理部发布了《光伏行业信贷指导意见》，意见认为，银行业介入光伏发电行业已具有较大空间和前景。根据意见，招商银行目前已经把光伏电站定为适度进入类行业。综合考虑上网条件、工程造价、股东实力等因素的基础上，重点支持主流电力企业投资，位于太阳能资源丰富地区的并网型晶硅光伏发电项目，择优支持分布式电站，
栏目:光伏产业设备融资租赁 时间:2014-12-10 点击:310
浅论汽车融资租赁公司的风控体系建设
汽车金融业务近年来发展迅猛，融资租赁公司业务也在蓬勃发展，这两种业务结合的汽车融资租赁业务也正在引起更多人的注意。许多传统融资租赁公司也开始借力这股春风开始着手运作汽车融资租赁业务。然而实际操作中有些融资租赁公司之前的业务标的并不是汽车，对于这种流动资产的风险管理并不成体系，对于新成立的一些融资租赁公司，由于之前也缺乏汽车金融行业的运作经验
栏目:风控策略 时间:2014-11-25 点击:3573
信用管理(应收账款管理)工作方法
之所以转载这篇文章是因为在融资租赁风险管理(信用管理、应收账款管理)工作中有极强的借鉴意义。一、信用管理、应收账款管理应该具备的能力1.较强的专业知识，业务技能。在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：1审好证照，2选准文本，3填妥内容，4把住签章，5理顺程序。2.丰富的相关知识。一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识
栏目:应收账款 时间:2014-10-03 点击:1099
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