银行？BAT？谁是互联网金融的中流砥柱

互联网金融的洪流，似乎已经从以P2P网络借贷平台跑路，转为传统金融机构改进升级、互联网企业积极进军金融业。作为行业观察者，我们也发现银行为首的金融机构已经有所动作，互联网企业也不断向金融牌照发起冲刺。那么，到底谁会笑到最后?真正的融合什么时候出现呢?

前几日参加了某大型报社的亚洲金融论坛，飒姐主持圆桌讨论，一共六位嘉宾，现场开撕，场面热闹，金融出身的朋友认为IT出身的朋友不懂风控，介入金融属于找死;IT出身的朋友咬住自己符合政策和潮流，是互联网金融的主力军。眼见三位嘉宾加入撕X，作为主持人不得不出来正本清源，持牌机构和非持牌机构的作用和法律定位不同，各执一词的本质还是因为出发点不同，价值排序和评价体系不同。无论金融还是互联网，都是手段也都同时是目的，并没有谁高雅谁低贱。

基于这样的理念，我们赞同浙商银行行长助理吴建伟先生的观点：互联网金融时代，是互相学习的时代，比的是学习能力。也就是说，无论传统金融机构，抑或者互联网企业，都需要向对方学习，互联网金融这台新车，需要采用新理念设计，采购过硬的装备配置，有严格质检，方能上路。而且道路也要清障，需要把土路改造成省道，逐步建设为国道。我们观察到，某些银行推出了非常有意思的金融服务，比如：储户的活期存款，自动购买货币基金，在需要支出时，无需手续即可在ATM取现，我们认为这种服务方便实用，但似乎只有银行才能做到，这就是传统银行的优势。再比如：银行收到票据后，将票据化在资金池里，大拆小，小凑大，中间博取利润，然后分成给金融消费者，因为有银行牌照，合法拥有资金池，似乎可以做出更多花样。

而对于互联网企业而言，竞争采取的方式似乎更加彻底。我们发现“互联网精神”本身就颠覆传统价值观，是IT基因带来对生产关系的打破和对个体人性的尊重。飒姐在参加某网第二届信贷员大会时发现，以往不被重视的银行普通员工、信托员工、保险经纪人、民间借贷参与人，已经为互联网企业所用，形成了广义信贷行业的“滴滴打车”，去中心化的理念跃然而出，我们随机与几位信贷员聊天，他们似乎很兴奋，认为自己摆脱了旧有体制的束缚，成为半个自由职业者，而且他们觉得自己被重视，很愿意合作拿单。

诚然，面对“筹集资金成本上升”与“可投资资产收益率下降”，互联网金融的日子过得艰难。11月28日百信银行召开发布会，将在直销银行领域大展拳脚，作为行内最早研究直销银行法律问题的团队，我们非常关注互联网基因与传统金融基因的结合，不再落入俗套地转为：传统金融产品通过互联网渠道销售，而是真正地将金融牌照给予的法律优势用活，合法资金池如何成为魔术师，我们非常期待。如果把“尊重、个性、解放生产力”等互联网的优势，在金融服务中发挥到极致，那当真是个美好的时代。

总之，不要再说谁是行业的中流砥柱，在动态的世界里，下一站永远是未知。对于银行或者BAT或者P2P平台来说，我们能做的只有努力学习，提供更好的金融产品和服务，金融消费者的眼睛是雪亮的，他们看清楚了，就会用脚投票。为人民服务，GOOD LUCK!