2021-12-13流动性风险的定义
流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。（巴塞尔银行监管委员会定义）...
2017-11-06风险管理
做了十年银行风险管理，说说自己的体会。(十年前年开始在中关村宇宙行做企业贷款，到监管三家地方小金融机构的全面风险。下面写的很多都是多年工作一种思考与纠结，所见所闻所感，不成体统，没有正确答案，不会传授风控秘籍，只是想到什么写什么，也许都是误导)也在内网看了不少风险管理的政策、文件、以及外部网文，讲座，...
2017-10-312017年上半年融资租赁行业信用风险回顾与展望
2017 年上半年，融资租赁行业延续了 2016 年缓慢增长的态势，融资租赁行业渗透率仍处低位，整体杠杆水平回落，融资渠道多元化发展但融资成本上升，租赁资产质量及盈利水平提升压力较大，外部政策环境日益完善。随着近年来“供给侧”、“一带一路” 以及“制造 2025”政策的持续深...
2016-03-16金融产品如何定价
1. 目的确保金融机构在能有效覆盖风险后而获得合理的回报。2. 价格要素影响贷款定价的主要因素为：管理成本、资金成本、风险成本、目标利润等，即贷款价格＝管理成本＋资金成本＋风险成本＋目标利润。2.1 管理成本指因处理贷款而发生的各种相关费用，主要包括直接成本与间接成本。直接成本是与贷款直接发生关系的费用，可以...
2016-03-04风控助理是干什么的
协助风控部门负责建立并研究企业风险控制体系，制订风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；负责公司业务导入项目的风险评估，并启动相关风险评估控制程序。...
2016-02-09了解风控必读：高盛的风控理念和风控方法
1.引言前联邦德国Herstatt银行和美国富兰克林国民银行(Franklin National Bank)的倒闭，摧生了只考虑信用风险的《巴塞尔资本协议》(1988年)，但20世纪90年代巴林银行、大和银行、美国长期资本管理公司等发生的一系列...
2016-02-09分析目前金融市场风控分类与门槛？（做风控的必看）
风控岗位的门槛是什么?不同类型金融机构的风控岗位有何不同?做风控这份工作又能带来哪些收获?一些相关的行业专家，一起认识金融行业的风控。A.不同金融机构里的风控需要做什么?总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业...
2016-02-09企业法律风险管理中的尽职调查
对于大多数的非诉讼法律事务，尽职调查都是着手工作时的第一步，对于法律风险管理中的法律风险识别也是如此。...
2016-02-09支付宝是怎么做风控的？
和网银相比，支付宝的付款转账实在是简单的多。在操作如此简单的情况下，支付宝是如何保证用户的资金安全的呢?这就要提起被训练了8年的高大上的炫酷风险判定工具CTU…首先，支付宝密码都是怎么丢失的?最大的...
2016-02-09【实务】听一线人员说如何做好风控？
@Lisachen：撇开道德层面的问题，专业上来说做为一个风控人员，经验非常非常重要。1 P2P敏感区域，包括福建宁德(其实全福建人在上海都很敏感，不仅是P2P，银行个贷中心和信用卡部也敏感);江苏盐城;江苏连云港;山东枣...
2016-02-09风控模型及评分卡设计
第一、什么是风控？风控其实是包含风险管理和风险控制。风险管理，它是指如何让项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。 其实，用一句话介绍互联网金融的风控模型，其实就是： 互联网金融风控模型就是通过人为的建规则 对用户的真实信用进行评估，估算出信用等级，...
2016-02-09股权众筹市场及经营模式分析 风控是成功的必要条件
一、股权众筹市场的竞争格局和发展趋势 目前，股权众筹市场出现了爆发式增长，但是市场总体却呈现出高度集中的竞争格局。 根据天使汇披露的《2014互联网股权众筹盘点报告》，截止2014年9月已经有21家股权众...
2016-02-09 跨国公司的法律风险管理体系
编者按：相较于企业而言，跨国公司特别是欧美的跨国企业的法律风险管理体系更为成熟和完善。为了应对全球化经营中遇到的各种不同类型的法律风险，在承担传统的企业管理责任的基础上，很多跨国公司都建立并不断更...
2016-02-09交易所风控新规出台私募债或遭棒击(附政策原文)
一直被称为债市“鸡肋”的私募债的日子正变得越来越难。1月7日，上海证券交易所出台中小企业私募债风控新规，直接给了私募债市场一棒重击。上证所《关于加强中小企业私募债券风险防控工作相关事项的通知》（下称“上...
2016-02-09交易所债市黑天鹅-逐条解读《关于加强企业债券回购风险管理相关措...
不符合债项评级为AAA级、主体评级AA级（含）以上（主体评级为AA级的，其评级展望应当为正面或稳定）双条件的企业债券将被取消回购资格。目前主体AA评级（含）以上企业债存量1.73万亿，其中债项达不到AAA评级的企业债...
2016-02-09论内保外贷业务的银行业务风险管理
为进一步支持企业走出去战略实施，顺利开展对外金融活动，于2014年跨境担保的政策进行了调整，对原有政策办理审批手续进行简化，新颁布的《跨境担保外汇管理规定》及《跨境担保外汇管理指引》于6月1日正式实施。...
2016-02-09应收账款管理与清欠技巧
企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。...
2016-02-09第三方支付风控体系
第三方电子支付是一个高风险的行业，这就意味着第三方电子支付公司必然要与各种不确定性相伴。从风险受益的角度来看，第三方电子支付公司存在的价值不在于其能消灭不确定性，消灭风险，而在于其能在对风险有较深入认...
2016-02-09理财非标和同业非标政策总结
一.非标相关政策汇总尽管非标名词正是提出2013年8号文，但是其政策由来可以一直追溯到2010年银信合作的新规。二、非标由来名义出表的动力在监管套利:资本充足率、信贷额度、贷存比、单一企业贷款集中度、内部风控审核...
2016-02-09商业银行流动性风险管理之道
流动性风险是商业银行经营与管理过程中最基本的风险种类，根据银监会有关《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足...
2016-02-09天使投资人如何通过风控条款约束创始人
创业者方面的道德风险主要有以下：转移企业资产。当天使投资者将资金注入企业后，财产所有权转移。创业者在管理公司中如若私自转移资产，则将对企业发展产生不利影响，甚至导致破产。融资稀释。当天使投资者以股权入股后，随着企业发展的需要增资扩股，如若限制天使投资者的优先购买权，可能导致其股权被稀释，影响在企...
2016-02-09全球最大资产管理公司BlackRock的风险管理8原则
贝莱德（Blackrock）联合创始人Bennett WGolub在证券投资基金业协会2014年会上表示，风险管理对企业的发展非常重要，基金公司应当注重从八个方面做好风险管理。“我们谈到风险管理的时候，先谈最基本的原则，为什...
2016-02-09支招海外工程项目风险管理
国际业务的专业性、复杂性对从事这一行业的企业提出了较高的要求，对外工程承包企业也深深地认识到在发展国际业务过程中面临着巨大风险。如何在项目选择、投标、谈判和履行过程中，采取合适的、有针对性的风险防范措...
2016-02-09大资管竞争环境下的风险管理框架构建
一、新形势下资产管理公司在风险管理方面的新变化1.的资产管理行业进入了大资管的新时代。随着经济在过去三十多年里的高速增长，的资产管理行业也不断发展和壮大。与此同时，机构与个人财富的快速积...
2016-02-09银信合作业务创新模式及风险管理
一、 银信合作业务的创新...
