一季度，经济开局稳健但下行压力较大，实体经济特别是小微企业融资难、融资贵问题凸显。一方面是要求、社会呼吁银行加大对实体经济的支持，另一方面是不良贷款和风险有所抬头，“两难”中银行业如何实现突围？

“放还是收”，银行感到“两难”

    银行服务实体经济，又受制于实体经济。从统计局公布的前两月数据看，投资、消费增速下行，规模以上工业利润同比下降４．２％。企业经营的困难，加大了部分银行对风险的担忧。

    是挺企业还是防风险？是放还是收？要求很明确。银监会３月初发文，将今年对银行小微企业贷款的要求，从以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”，调整为从增速、户数、申贷获得率三个维度提出更加全面要求的“三个不低于”。

    但不少银行一线从业人员仍然纠结。３月底密集发布的各家银行２０１４年年报显示，国有五大行不良贷款余额和不良贷款率“双升”，股份制银行也大多如此。风险的攀升、考核的约束，使得不少一线客户经理产生畏难情绪。为控制不良贷款，一些银行对小微企业贷款要求更为严格，出现了惜贷、抽贷。

    银行国际金融研究所副所长宗良表示，稳增长客观上需要银行“加杠杆”，保持资产质量则要求“去杠杆”，有一定矛盾，这需要银行拿捏好平衡。

要“腾笼换鸟”，但不能“坐在金融街押宝”

    银行业如何在“两难”中突围？银监会主席尚福林近日指出，银行业发展“水涨船高”的便利条件已经不再具备，必须把转变发展方式作为首要战略选择。

    尽管面临重重挑战，但经济仍然有着光明的前景。“一带一路”“大众创业、万众创新”“制造２０２５”“互联网＋”等战略和政策导向，将为实体经济乃至银行业发展提供巨大的空间。

    从人民银行公布的数据看，前两月全国新增贷款２．４９万亿元，同比多增５２５５亿元。信贷总量不低，关键是结构。当前银行既要适度减少对过剩产能的信贷投放，告别跑马圈地式的发展模式，又要精细化审批贷款，让信贷真正投向实干、创新型企业。这样的“腾笼换鸟”要求银行深耕细作，不能“坐在金融街押宝”。

    “多了解一些行业、企业的实际情况，真正从服务实体经济的角度出发，银行才能做好‘腾笼换鸟’来破解‘两难’。”财经大学教授郭田勇说，美国富国银行深入挖掘社区和小企业业务，通过精细化管理、高质量服务和业务组合创新换来稳定增长点，是很好的启示。

与其被“鲶鱼”倒逼，不如主动深化

    就在不少银行抱怨利润下降、风险上升的同时，３月底又一家民营银行