要了解借款人公司的短期融资需要，必须了解公司的营运周期与现金周期，有关计算公式如下：
营运周期=存货周转天数+应收帐款周转天数
现金周期=营运周期-应付帐款周转天数
现金周期是借款人公司付出购货的现金与收到销货的现金之间的天数。公司在这段时期内可能需要短期融资，银行信贷人员从营运周期和现金周期确定公司的资金需求，监控贷款的用款及还款的执行。现金周期结束时，借款人公司应该收回现金，偿还银行贷款。
流动资金贷款额核定可参考以下方法：
（1）存量分析方法
①估算未来一年的销售收入总量：根据企业前几年的销售收入及其增长情况，未来一年的生产能力、生产规模扩大情况，市场容量及其变动情况，营销策略及销售计划，市场份额及其变动情况等，综合预测未来一年的销售收入，及达到该销售数量、金额的可行性、合理性。
②估算达到该销售收入的销售成本：根据企业前几年的毛利率水平及其变动情况，合理估算未来一年的毛利率水平，再根据销售收入预测值倒推出销售成本。有关计算公式如下：
目前自有营运资金：即目前企业所有者权益和长期负债所能提供的用于生产周转所需资金，即上年度末企业流动资产与流动负债的差额。
企业当年新增利润：可在以往利润水平及其变动情况的基础上，结合销售收入的预测，估算当年利润水平。
（2）存量分析基础上的营运资金新增需求简化分析方法
①按照前述方法估算营运资金的需求量。
②估算新增营运资金需求：全部营运资金需求量与上年度应收帐款、存货的平均资金占用额的差额，即为新增营运资金需求。
③估算对我行短期授信的新增需求量：在分析我行短期授信所占份额，及分析其它金融机构可对客户新增短期授信金额的基础上，确定企业对我行短期授信的新增需求。
（3）增量分析方法
①估算企业的新增销售收入：根据企业生产能力的扩大、市场情况、营销计划等，合理估算未来一年企业销售收入较上年度的增加额。
②估算企业未来一年流动资产周转率：同存量分析方法基本类似，在估算未来一年应收帐款和存货周转期的基础上，合理预测流动资产的周转期和周转率。
③估算营运资金新增需求量，计算公式如下：
新增营运资金需求量=新增销售收入/流动资产周转率
④估算对我行短期授信的新增需求量：在分析我行短期授信所占份额，及分析其它金融机构可对客户新增短期授信金额的基础上，确定企业对我行短期授信的新增需求。
流动资金估算的基础：营业收入、经营成本
年周转次数 = 360/最低周转次数
