【产品描述】

信用证是指贸易结算中，开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

【产品种类】

信用证包括信用证项下结算和融资两大系列产品。

信用证结算产品包括信用证项下开证、通知、委托收款等产品。

信用证融资产品包括信用证项下买方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、议付及福费廷等产品。

【产品功能】

信用支持：银行凭信用证项下单证相符的单据付款，为买卖双方提供银行信用支持，确保卖方按时发货，买方按期付款，促成交易达成，降低交易风险。

结算灵活：信用证支持分批发货，分批付款，允许发货数量在规定幅度内增减。开证后也可对信用证内容进行修改。

融资便利：开立信用证属于银行表外业务，可配套多种融资服务，满足买卖双方全程融资需求，减少资金占用，加速资金周转。

配套产品齐全，提供全程结算融资

【特色】

境外采购境内销售：未来货权开证+货物质押+信用证

授信额度共享，贸融授信使用通畅

境内采购境外销售：出口信用证+信用证+买方押汇

网络辐射全国，同业合作广泛

信用证开立及配套买、卖方融资产品与进出口贸易融资产品共用授信额度，统一纳入贸易融资授信管理。

团队联动营销、优先配置资源

截止2010年12月末，华夏银行已在全国设立31家分行、3家异地支行、12家二级分行、营业机构达394家;与数十家主要中外资商业银行开展了全面的信用证业务合作，可为客户提供覆盖全国的高效服务。

服务优质高效、彰显品牌魅力

华夏银行产品经理、客户经理团队跨部门联动营销，优先配置业务资源，为企业量身设计最佳业务解决方案。

【业务流程】

信用证项下结算和融资产品业务流程与国际信用证一致。

1. 买卖双方签订贸易合同，约定信用证结算方式;

2. 买方向开证行申请开立信用证;

3. 开证行开出信用证，并发SWIFT证实电;

4. 通知行将信用证通知卖方(卖方可申请信用证项下打包贷款);

5. 卖方发货、制单后，向委托收款行/议付行提交全套单据(卖方可申请卖方押汇、议付);

6. 委托收款行办理委托收款，或议付行办理议付后，向开证行寄单;

7. 开证行收到单据并审核无误后，通知买方;

8. 买方同意付款或确认到期付款;

9. 开证行办理付款或向委托收款行/议付行确认到期付款(卖方可申请卖方押汇、福费廷);

10. 到期日买方对外付款(买方可申请买方押汇);委托收款行收到款项后将买方付款划到卖方账户，或议付行收到款项后先偿还议付本金， 余额入客户帐。

【温馨提示】

信用证适用于企业之间商品交易的结算。信用证必须以人民币计价，只限于转账结算，不得支取现金。

信用证多采取信开方式，应注意向通知行查询信用证真伪。

客户应在收到信用证项下单据后3个营业日内向华夏银行确认是否同意付款或确认到期付款。

客户应在装运日后15天内提交单据，否则银行将不予接受。

1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。

2.买方通知当地银行(开证行)开立以卖方为受益人的信用证。

3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。

4.通知行通知卖方，信用证已开立。

5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。

6.卖方将单据向指定银行提交。该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付风险及防范

信用证的好处：

第一，刚开始在贸易中发生业务往来的两家企业，由于互相不熟悉，如果采取信用证这一结算方式，双方可以通过单证进行约束，由银行进行单证的审核，并由银行承担第一性付款责任，买卖双方的交易安全将得到保障。

第二，买方可以利用在开证银行的授信额度来开立延期付款信用证，提取货物，用销售收入来支付信用证款项，不占用买方的自有资金，优化了资金使用效率。

第三，卖方按规定发货后应收账款可转换为银行信用保障，可以杜绝拖欠、坏账。卖方如果在合同期限内有紧急资金需求，可以向通知行提出议付申请，通知行将按照当期人民币贴现利率办理融资，即扣除未到合同期限的资金利息，将货款提前支付给卖方，而该贴现利率低于短期流动资金贷款利率，从而卖方可以少支付资金成本。