4、从客户的角度来研究“价格是否合理”
通常个体工商户的资金来源主要是两部分，约六成的资金是由客户自筹解决，四成需从外面借款。假设他有了一笔借款，需支付20％的利息，四成的借款就等同多付了8％的成本（4万的借款，年息8000元，占总投入10万元的8％），那如果他一次周转了2个月，则成本就得再除以六（因为12个月除以2个月得来），所以他的总借款成本只有1.3%，而他的毛利润如果是15％左右，则他是绝对负担得起20％得年利率的，甚至任何懂得财务的人都会建议他，在不影响稳定的前提下，他应该借的愈多愈好，这就是“财务杠杆“的效果。此外，考虑客户生产经营的边际效益，一般来说，个体工商户的特性就是劳动力密集，技术层次较低，所以劳动边际效益远低于资本边际效益，也就是每一单位劳动力的投入相对于每一单位的资本的投入（如购置机器来取代人力）所产生的边际（新增）效益是两到三倍的差异。所以他支付20％的利息去换取200％的新增产出是绝对值得而负担得起的。原因很简单，如果借钱能带来的收益不能大于借钱所需要付出的利息成本，还有谁愿意借钱呢？
5、监管单位的态度
在，小额贷款公司的监管分由地方、银监会和人民银行负责，其主要目标是：
（1）防止系统性风险，即因一个机构的失败而引发其他小额贷款机构的失败，以保护金融的稳定；
（2）防止小额贷款公司不当集资而使大众的权利受损。对于利率水平，监管单位的立场是要求以根据“利率覆盖风险”和“市场性原则”来定价。而富登信实的价格是根据金融政策制定，所以不存在监管的问题。
6、客户在乎的是价值
据国际的经验和所做的调研显示，个体工商户和小业主在乎的是价值，而不是价格。当客户认同我们的服务所能给他提供的价值时，他不会在乎价格；但当他不认同时，往往就会以价格来拒绝融资。值得注意的是，不同的客户会有不同的需求，他们所认同的价值也不一样，比如，有的客户需要贷款到账的时间尽可能短，而有的客户想要的是一个在目前乃至今后能够帮助他，他能够信任，能够对他今后发展在财务方面提供专业咨询的朋友。所以，微贷业务在设计每一个产品，在接触每一位客户的时候，最主要的就是要知道他想要的价值是什么。淡马锡微贷模式其中最主要的差异点就是其特别强调如何满足客户的“价值主张”，这是一个以客户为中心的概念，一旦价值主张确定后，所有的服务、决策、流程都要以它为准，不容许打折扣。
7、贷款的可获得性
国外经验显示，较高的小额贷款利率有助于提高小业主或社会中的弱势群体对于贷款的“可获得性”。怎么说呢？姑且不论以往提及的成本风险概念，过去传统的小额贷款往往是补贴性的贷款，主要是怕借款人无法负担；但是，这样的善意却往往造成市场上的超额需求和随之而来的争夺稀缺资源所产生的博弈，这常使个体工商户、农户和小业主处于不利地位，这些资金往往被具有影响力的有权阶层所获得，甚至还常伴随着此类贷款的发放从业人员谋求私利的现象。随之而来的负面效果就是，弱势族群必需负担一笔“灰色成本”才能在这场非市场竞争中胜出，而这远远大于他们原本向小额贷款机构申请贷款时所付出较高的利息成本。富登信实在成都的试点初步验证，较高的市场利率可以有效排除内部人员的谋利空间，而且也可以降低地方有权阶层的干扰，因为这些没有优惠的利率条件对他们而言并没有特别的吸引力。
总而言之，融资双方是彼此信任的，从最初的合作到将来的持续合作，产品的价格、种类及服务质量有很大的决定性作用，但人和人之间的良好互动却是最重要的，强调人性关怀这是淡马锡微贷模式的一大特色。
