银行机构集体反思：金融当追本溯源服务实体经济

金融风险局面复杂，经济增速下滑，银行的掌门人们在思考什么？

全国金融工作会议为金融业提出“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务。在8月24日新浪财经主办的“ 银行业发展论坛”上，多位银行业掌门人就银行业回归本源服务实体经济、防范化解风险分享感悟。

银监会国有重点金融机构监事会主席于学军表示， 的金融风险的确正面临着前所未有的复杂局面。

“离开服务实体经济，银行业将成无源之水。”民生银行董事长洪崎表示，金融机构脱离实体经济，自说自话、自娱自乐的做法不可持续。

严禁“无照驾驶”做金融

于学军指出，货币信贷数据大幅超过同期的经济增长率，致使 的经济货币化水平大幅度提高（即M2与GDP之比）。带来的一个重大变化就是银行投资类资产快速扩大。伴随着货币信用以及金融业资产负债表的持续巨额扩张，导致 的债务率水平快速上升，现已成为海外媒体谈及 金融风险的一个重要隐忧。

工商银行董事长易会满也指出，在经济全球化、利率市场化和金融脱媒持续深化的大背景下，我国金融体系的复杂程度明显提高。金融乱象包括过度金融化、交叉性金融领域创新过度、多牌照的金融控股公司增加了监管难度、个别货币市场基金产品功能异化等。一些传统的观察视角、统计工具和管理手段开始失真和失灵，如M2、存贷比等传统指标已无法全面有效地反映我国金融运行的总量和结构。

易会满建议，要建立一张金融业的超级资产负债表。

这样宏大的工程如何构建？易会满指出，要把握三个前提条件，一是在对象上，要明确界定金融与非金融，按照“实质重于形式”原则，对所有属于金融范畴的业务和行为，不论是传统金融还是新业态金融、无论线下金融还是线上金融，都应纳入统计和监管，严禁“无照驾驶”，防止过度金融化。二是在标准上建立统一的金融基础制度，对市场各类不同监管对象的同类业务实施标准一致的统一化监管。三是在原则上，要坚持基础资产透明，对各类通道、委外类金融产品要穿透识别底层基础资产，防止“套娃”式包装。

实体金融需求矛盾

“最近几年，中央批评金融业回归本源的问题，这方面我们做得还远远不够。” 建设银行原董事长王洪章表示。 银行业的目标具有多重性，包括盈利能力、为投资者长期最大的价值，同时还要支持好经济的发展，确保金融的稳定。在转型过程中金融业更多关注创造更多利润，在支持企业发展上确有偏颇，应当尽快修复这一天平。

兴业银行行长陶以平指出，实体经济的金融需求与银行业的服务供给之间存在四大突出矛盾，一是实体经济具有周期性，而银行一般是顺周期经营；二是实体经济有普惠性要求，而银行在经营过程中有盈利性考虑；三是实体经济的金融需求越来越个性化、多元化、综合化， 而银行的专业服务能力需要加快适应；四是实体经济对于金融服务的效率格外重视，而银行更强调稳健安全的流程控制，这也是互联网金融异军突起的重要原因。

结合兴业银行实践，陶以平表示，银行要抓好行业和企业的研究分析能力，即从经济调整转型的环境中发掘好行业，从“两高一剩”行业中挖掘好企业，从服务大众创业、万众创新中寻找“富矿”，从经济波动和市场情绪变化中培育发现资产错误定价机会的能力，敢于“逆周期”“逆市场”而动。早在2006年，兴业银行就开始进入国内绿色金融市场，经过十年发展，兴业绿色金融融资余额突破6000亿元，不良率仅为0.3%。在“以客户为中心”的资源整合中，兴业进行体制机制改革，做到客户部门与产品部门相对分离，传统业务与新兴业务相对分离。

邮政储蓄银行董事长李国华也表示，国家经济发展不仅需要顶天立地的大企业，也需要铺天盖地的小微企业。邮储银行发挥资金优势，重点支持国家重大工程项目建设，相关贷款余额已达6400亿元。服务三农中小企业是邮储的根基和优势所在，邮储银行在2016年9月成立三农金融事业部，提升服务三农水平，还针对小微企业融资需求“短小平急”的特点对符合条件的企业客户提供循环贷、年审贷等产品。

王洪章还指出，企业也要回归本源，当前许多大型企业在做金融，通过金融获取更大的价值，但这些资金没有为老百姓、社会创造更多的产品和服务，这是不可取的。

来源：21世纪经济报道