1、小微企业本身信用度低。

小微企业规模不大，盈余低，周转资金也很有限，相对于大型公司来说，小微企业债款负担沉重，归还才能不高。别的，小微企业办理水平低下，银行不能精确、疾速地判别这些公司及其负责人的真实信用水平，放贷天然比较慎重。

2、银行加强危险办理。

银行也是以盈余为意图的，在放款前也要多方面调查请求者的许多材料，以保证贷出去的款可以按时回收。中小微企业贷款数额不高，但发放程序、运营环节缺一不可，对小微企业的办理本钱和借款危险都比大公司要高许多，这种情况下银行不愿意把钱借给小微企业了。

3、金融市场的挤出效应。

自1998年中期至如今，开端施行积极的财政政策，经过发行国债，银行配套借款，项目出资等形成了规模空前的出资局势。在这种局势下，银行业竞相追逐国债项意图配套借款、牵头的重点项目借款、各级市政基础设施建造借款、国有垄断行业的借款、上市公司及三资公司的借款等五种方式的借款。由于这些借款数额大、期限长，对小微企业短期小额借款也就不那么甘愿了。

4、担保难执行。

小微企业在银行请求借款时需求供给必要的担保，但当前大多数的小微企业经济实力较弱，资本金缺乏，资产负债率较高，固定资产占比小于大公司，难以供给满足金融机构需求的有用抵押品。各小微企业之间也意识到这些问题，由于危险问题不愿意相互担保，让担保问题绊住了小微企业银行借款的脚步。

总体来看造成小微企业贷款难的原因共有方面，一方面原因是银行企业贷款门槛高，贷款成本高，导致不少小微企业无法获贷，纵使获贷的小微企业也难以负担银行贷款的高成本。另一方面可以说是企业自身原因，不少小微企业自身财务状况混乱，甚至还有捏造财务报表，夸大收入者，以此来骗取银行高额度的贷款，这类情形一经被银行查出将会被银行加入黑名单，后果非常严重。